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ⅰ框架：共三篇十四章

ⅱ主线：三要素，每一要素为一篇

篇目

章节

一、体系篇

1、个人理财业务发展历史（共4节）

2、个人理财业务体系（共3节）

3、个人理财服务的组织结构与流程（共3节）

4、个人理财业务发展的限制与趋势（共4节

5、个人理财业务市场前景与差异性分析（共3节）

二、策略篇

1、银行个人理财业务的基本策略（共3节）

2、美洲银行的个人理财业务发展策略（共5节）

3、欧洲银行的个人理财业务策略（共6节）

4、港台地区银行的个人理财业务策略（共3节）

5、国内银行的个人理财业务策略（共7节）

三、政策篇

1、个人税收政策（共5节）

2、个人养老保险政策（共4节）

3、失业保险与最低保障政策（共4节）

4、个人医疗保险政策（共3节）

ⅲ中心：“三自三性三要素”

三自

（理财境界）

三性

（理财原则）

三要素

（理财要素）

财务自由

经济自主

生活自在

理性

1、正确的理财观。理财不等于赚钱，而是通过管理财务来实现财务自由、经济自主、生活自在的目的；

2、配比要适当。投资工具，投资产品的选择与投资者的投资知识、技能、风险承受能力相一致；

3、理财途径。立足投资而非投机；

4、理性投资切忌盲目跟风、“红眼病”；

5、量力而行。资金投入的前提是不能影响自身的正常生活，不要有变卖房车、借款、节衣缩食积累资金投资的举动。

理财政策

悟性

1、全面客观分析市场、政策；

2、尊重事实，博采众长，举一反三，制定理财计划。

经营策略

良性

以安全性为前提、流动性为基础，效益性为目标，合理选择投资工具和产品

管理体系

ⅳ评：理财之终点在于实现“财务自由、经济自主、生活自在”，要达其目的，在进行理财过程中必须得保持理性、具备悟性、保证良性。理性而不盲目就得了解理财政策，加强理论学习，提高综合素质；悟性的增强就得学习经营策略，全面分析市场，博采众家之长；保证良性运行离不开完善的管理体系和健康发展的市场。故“三要素”是为达“三性”从而至“三自”。

l:LANG="EN-US"> 三要素 =============> 三性===========>三自